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纠结是买医疗保险还是重大疾病保险

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发布于 2017/02/09 16:36
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  医疗保险可以报销重疾覆盖不到的疾病治疗费用,而重大疾病保险只在出现癌症等难以治愈的疾病时才赔付。两者都有优势,但两者覆盖范围都有限。

  一、重大疾病保险和医疗保险是什么?

  重大疾病保险是指在保障期间内患保障范围内的重大疾病,将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司,保险公司按照购买的保障额度给付保险金的一种保险。

  医疗保险是指治病花费医疗费后,将医疗费单据及相关证明资料提交给保险公司,保险公司在保障范围内报销的一种保险,报销金额不能超出实际花费的额度。

  二、重大疾病保险和医疗保险的特点

  确诊即赔付 VS 治疗后报销

  医疗保险是治疗后凭单据去报销医疗费,需要自己先垫付。重大疾病保险是医院确诊后,就能拿到与保险公司约定的赔付金。

  定额赔付 VS 费用补偿

  重大疾病保险是定额给付,与实际治疗费用无关。如小王投保了50万元保额的重大疾病保险,假设他确诊了合同保障范围内的重大疾病,不论是否进行了治疗,就能获得合同约定的50万元保险金。这笔保险金既可以拿来治疗,也可以用来弥补患病后的收入损失。

  医疗保险的赔付,赔付的是保障期间内花费的医疗费。但已通过医保报销的和“免赔额”以下的金额不能赔付。

  如小王投保了免赔额为1万的医疗保险,在保险期间内的治疗花费为10万元,其中非自费(自费药社保也是不能报销的)可以报销的费用为8万元,医保能报销5万元,其自付的3万元需减去免赔额度,也就是可以申请赔付2万元。

  长期保险 VS 短期保险

  投保了长期重疾保险,在合同约定的保险期间内,如果不幸罹患重疾,保险公司就会赔付。如小王在30岁投保重大疾病保险,保险期间选择到70周岁,20年交费。一旦在70岁前发生保险事故,即便未缴完保费,保险公司也会进行赔付。

  但是,有些医疗保险的保险期间为一年。不仅保费会随着所处年龄段的不同有所增加,而且也不排除产品在亏损时停售的可能。

  如果小王只投保了一年期“不保证续保”的医疗保险,在他健康无事地投保了10年后,该款产品下市了,那时他再想投保长期重疾保险,保费会比30岁时贵很多。

  万一他那时的身体状况出现了小问题,也可能不能投保重大疾病保险。再者,如果是一年期的医疗保险产品,一般重疾的治疗是一个长期的过程,超过保险期间的医疗费可能就不能报销了。

  三、应该怎么买重疾保险和医疗保险呢?

  重疾保险和医疗保险并不矛盾。如果经济条件允许,建议重疾保险和医疗保险都购买。

  如果想拥有长久、安心的保障,可以先配置一份长期重疾保险。越早买越好,年轻的时候购买保费便宜。而且越年轻健康状况越好,因健康问题被拒保的可能性越低。

  而一年期的医疗保险,可以作为长期重疾保险的补充。一旦患重大疾病,既能获得医疗保险的补偿;还能获得一笔重疾保险赔付,用来弥补收入损失。如果患的只是一些小病,可以申请医疗保险的赔付,重大疾病保单还继续有效。月入20000轻松赚钱项目新玩法,让你有钱任性!你不心动吗?加入扣扣群248069515,年赚百万不是梦!无忧保招商代理火热招募中!

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