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细数银行理财与保险的区别

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发布于 2014/05/07 16:45
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细数银行理财与保险的区别

  我们经常会听到看到一些投资者本想购买银行理财产品,却稀里糊涂的被误导购买了保险产品。而导致这种情况的出现,一方面是因为银行销售人员的误导,另一方面也和投资人对于两种产品的区别并不清楚导致的。那么如何才能分清购买的是银行理财还是保险产品呢?

  首先就是收益的计算方法。投资者在购买理财产品时,最先都会去关注收益率如何。尽管保险产品与银行理财的收益率通常情况下差距并不大,但是保险产品一般都是采取复利计算,而银行理财产品却是单利计算。所以如果销售人员推荐产品时,说到“复利”、“利滚利”等字眼时,那么这一定是保险理财产品了。

  其次便是期限。银行理财产品通常偏向于中短期,长期产品尽管也有,但通常不会超过两年;而保险产品一般都是几年甚至是几十年的投资期限。

  第三是投资门槛。银行理财产品的投资门槛最低就是五万了,收益率高一些的甚至会更高些;但是保险产品的门槛一般仅需一两万元,甚至几千元就可以购买了。

  第四是看产品说明书。银行理财产品的产品说明书中,一般只会有“产品托管人”,且只会是本银行;而保险产品不但会有“产品托管人”,还会有“产品管理人”,这个管理人一般就是保险公司了。

  最后就是签署理财协议。购买银行理财产品只需要签上投资者的姓名就可以了;保险产品不但需要投资人签上自己的姓名,还需要写上一个被保险人的姓名。

  此外,凡是销售人员提到“保障”、“分红”、“返还”、“按月//年支付”等字眼时,基本都是在向投资者推销保险产品。投资者一定要分外小心。

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