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30-40岁的程序员们,请把一些账算清楚,为过冬做准备(三)

DavidBao
 DavidBao
发布于 2015/01/23 23:34
字数 1501
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前面两篇分析了过冬做准备(一)老年生活的花费过冬做准备(二)从现在开始准备每月需要投入的情况,下面我们来探讨一下关于投资话题。


三、每月投入8000元,平均年化10%收益的工薪阶层投资理财之道


  前面说了每月投入8000元,要在连续20年内让其变成540万元,那么就需要每年获得不低于10%收益率才能实现。那么应该选择什么样的投资途径呢? 在资金有限(每月8000,每年96000,20年本金累计192万元)的情况下如何投资才能保证自己每年获得不低于10%的平均收益呢?针对大家接触得比较多的投资渠道,我粗略谈谈我个人的看法。
  1、投资房地产,最简单,比如通过贷款买入价值200万元的房子,等20年以后,房价翻2.7倍卖出,则刚好有540万,退休时房贷应该已还完,直接卖掉即可拥有540万。但是,你能保证你买入的房子还能涨2倍?如果你觉得现在的房价还会每年保持10%的增长并能持续20年,又或者你觉得会在20年内的某一段时间会爆涨,涨幅达2-3倍以上,那么,你是可以选择通过投资房产来实现的。 我认为房价过去10多年已经翻了几翻了,除了个别神奇的城市比如帝都北京以外,未来还能在现在的基础翻一两翻,将是非常小概率事件。因此,除了刚需买房以外,作为投资(买来出租或者想等以后涨价卖掉)决不能再买房了。
  2、投资余额宝,银行定期,银行理财,债权等,收益率低, 年化收益在4%左右,离10%甚远,无法达成目标。
  3、投资实业,投资年轻人创业,开店等,经济下划,可能血本不亏还欠一身债。
  4、投资股票, 中国股市就是一个有人可以看底牌,任意出老千的赌场,7输2平一赢,想每年保持10%的收益?很难,把赌注全押在上面可能输得连裤子都不剩。
  5、投资互联网金融, 很多P2P平台年化收益显示20%以上,但经常看到跑路的报道,可能一不小心就踩雷,别说20%利息收益,就是连本金也收不回来。

  这么说以上的都不能投了?其实也不是,除了第一项不能选择以外(因为占用的资金较多),其它的项目均可以投,投资的关键是要进行组合,降低风险,提高收益。比如说,把1/3的资金存银行定期或余额宝,把1/3的资金投入收益适中(7-15%)、业务靠谱或者背景及实力雄厚的互联网金融平台,把1/6的资金投入实业(比如投资别人开店、年轻人创业等),1/6的资金投入股市。那么各项的投资的收益大致如下:

  1、银行定期,银行理财及余额宝的收益(4%),每月投入2600元。如下表:

        

   

2、互联网金融平台的收益(12%),每月投入3000元。如下表:



3、实业投资的收益(15%),每月投入1200元。如下表:


4、股市的收益(每年亏20%),每月投入1200元。如下表:


20年后,4种投资的累计余额为:
  1、银行余额宝等风险低的投资966239.09(62万本金变成96万)
  2、互联网金融P2P平台等固定收益投资 2905154.48(72万本金变成290万)
  3、实业投资余额1696465.73(28万本金变成169万)
  4、股票投资余额56935.92(28万本金缩水为5.6万)
   小计:562万,目标实现当然还可以做其它的组合,总体来说降低高收益高风险投资品种的比例,提高固定高收益品种的投资比例,连续坚持投入。

  关于如何投资,本人其实也没有太多成功经验,在专业人士面前我只能算是班门弄斧,这里只是把一些逻辑拿来与大家分享,算是抛砖引玉吧。大家可以寻找更多的投资渠道,关于投资我的两点建议如下:
  1、由于我们赚来的钱不容易,凡是买入投资性资产(比如非自住的房子)时,不要被世俗误导,人云亦云,作为一名程序猿,一定冷静地分析该项投资的收益率,要把物价上涨指数CPI算进去,不要只看最近两三年该投资品种的收益率,更要评估其未来3-5年甚至10年的持续收益率。
  2、如果每年10%的收益就能解决问题,就不要一味过度地去追求高收益。但凡投资,收益越高,风险越高,随着年龄的增长,高风险的投资比例一定要不断减少。既然是以投资为目的,在趋势不明确的时候,更不要增加杠杆投资,比如借钱炒股,贷款买房。
关于投资,关于买房,关于儿女教育投入等,未来有机会将另外开篇与大家分享本人的一些感悟。


  本文作者 蔡世友(微信号:caishiyou),曾经是一枚程序猿,IT技术讲师,EasyJF开源团队创始人,成都源代码教育天使投资人,传智播客广州中心负责人,现专注于IT专业大学生高薪就业及创业支持服务,欢迎转载,转载请务必注明作者姓名及简介。


本文转载自:http://blog.csdn.net/easyjf/article/details/42869145

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