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P2P平台很赚钱么?

FansUnion
 FansUnion
发布于 2015/10/22 10:29
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最近几年,搞P2P网贷和财富投资相关的金融周边公司,多了很多,楼下门店和电梯里的贷款小广告,真是多啊。

  大家都去搞一件事的时候,很可能是大家都觉得这件事有利可图。但事实是,赚钱的总是少数,看到别人搞的很牛逼,实际上确是另外一回事。 

   2015年,由于某些原因,对P2P平台的运营思考了更多,之前主要是考虑技术实现。

   作为一名伪自身人士,关于P2P平台是否很赚钱,谈谈自己的一点理解。

   P2P平台,在我看来,就是把传统的小额贷款公司,搬到网上。之前的放贷,更多用的是自有资金或者线下募集的资金,而P2P主要用的是网上募集的资金。本质都还是用利差赚钱,而且需要相当的规模。

   给理财人的收益在15%左右,给贷款人的利率在26%左右。理财人的收益,每个平台的利率都不一样,6%~24%,我比较关注10%~20%的。
贷款人的利率一般都是月息2分到月息3分,年化是24%~36%。

  我熟悉的一个平台,一年期,给理财人的收益是15%,给借款人的利率是26%,利差接近10%。

  平台的最主要收益就是利差,至于利息管理费、提现手续费、债权转让服务费等费用,都很少,有的甚至不能收。

  我们再看看平台的各种成本

a.租门店
   现在的房租成本普遍比较高,这个大家都能够感受到。
   武汉的一个门店月租3万,随州、襄阳等地的会便宜一点。
b.工资和提成
   风控、技术、业务、客户、运营等,需要好多工种。小平台,一个人身兼数职,大平台岗位职责分的会细一些。
c.广告宣传
   媒体采访、广告。
   线下的广告,感觉还便宜一点。线上,比如某度,广告费太高了,点击一下10~100元就没了。
   把土豪老板都下尿了。

  5点其它困难
a.一次坏账抵大约掉10次的毛收入。
   成本还是可以接收的,坏账才是最有杀伤力的,一旦出现坏账,需要很多次的成功回款才能抵消。这对风控有很高的要求,坏账率必须很低。P2P平台都宣传自己的坏账率非常低,但是很多人比较疑惑的是,银行的贷款利率比P2P低很多,去P2P贷款的大多是银行不给贷的,而银行的坏账率在5%左右,P2P平台却宣称自己的坏账率在2%以内,有的甚至说没有坏账。
b.风控和利率影响贷款客户数量
   平台方,贷款利率比银行高不少,避免坏账,就会提高审核标准,这样也会提高借款人的等待时间。
  用户体验差,客户数量少,是很正常的了。
c.
业务是否专注
  有的平台只专注某一个方面,比如车贷、房贷,有的是全品类的。
  如果是全品类的,早期肯定需要更久的摸索时间,业务员的能力也不是分分钟就能提高的。
d.理财人去哪找
   线下门店的宣传会更让人放心一点,但是很没有效率。网上的有效率,但是需要更强的运营能力,广告费也高得离谱。
更为关键的是,线上是完全竞争的市场,要和全国的互联网金融平台竞争。
e.小额还是大额
   P2P应该更加注重小额贷款,有的平台主要做小额的,5万,10万,这样的一个客户,借款审核和100万的,成本没有多大差别,利润却差好几倍。
  理财人这块,目前主要都是小额的,投资10万的人就很少了。 

  粗略的算一算,一个月做了100个10万的客户,毛收入在100万。需要多少人呢? 

  突然感觉自己不会算了,等有经验了,再去算吧。

  之前觉得,放贷挺高端的,现在却发现P2P贷款真的是风险比较大的。控制了风险,才有机会赚钱。做P2P,好处是自有资金要求较低,风险可控的情况下,规模做上去了,可以赚的不少,资金募集成本较大。而用自有资金贷款,资金有限,但是单笔业务的利润较高。 

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